他们给我看的那份“征信清零”报告，是假的。上面写着“结清”两个字，我当时以为我的债真的被平了。后来我自己去中国人民银行征信中心打了一份详细版报告，上面没有“结清”，有的是一长串逾期记录。那个“结清”是呆账，是信用卡逾期太久，银行把这笔账从“逾期”转成了“呆账”。看起来不显示了，其实更严重。
我第一次看到“征信清零”报告的时候
那是在秦皇岛的第三天。课间休息的时候，有一个人拿手机给我看他的征信报告。上面信用卡那一栏，状态写着“结清”。他跟我说：你看，我的债已经平了。
我当时眼睛就亮了。我问他怎么弄的。他说：这是国家秘密政策，银行核销。你不懂很正常，刚来的人都这样。
我当时根本看不懂征信报告
我那时候对征信报告一无所知。我不知道“结清”和“呆账”有什么区别，不知道“逾期”和“核销”是什么意思，不知道征信报告上哪些栏目是关键，哪些数字代表什么。
我只看到“结清”两个字，就以为他的债真的没了。我问他，我的也能这样吗？他说，你交钱之后，上面的人会帮你操作。我说要多久。他说，看你发展。
我当时不知道，“看你发展”的意思就是看你拉多少人。你拉的人越多，上面的人就越愿意给你看一张“结清”的截图。
他们还给我看了到账短信
同一天，另一个人拿手机给我看银行到账短信。几十万，上百万。他说这是他出局之后拿到的钱。我当时不知道，那些短信是PS的。窝点被端之后，警察在推荐人的电脑里发现了那些模板，随时可以改金额、改名字、改银行。
但我当时不知道。我只是觉得，他们好像真的拿到了钱。我甚至想，等我出局了，我也要把到账短信留着，以后给我妈看。
交钱之后，我拿到了一张“征信清零”的截图
我交了43500元之后，推荐人给我发了一张截图。截图上是我的名字，我的身份证号，信用卡那一栏写着“结清”。他说：你看，已经开始操作了。
我当时盯着那张截图看了很久。我心里有一丝不对劲。因为那张截图看起来太干净了，干净得像假的。但我很快就把那丝不对劲压下去了。我告诉自己：这是国家秘密政策，你不懂很正常。
那张截图其实是模板
窝点被端之后，警察给我看了一份材料。推荐人的电脑里有一个文件夹，里面全是征信报告的模板。有“结清”的，有“核销”的，有“正常”的。你把名字和身份证号填进去，就能生成一张看起来像真的征信报告截图。
我拿到的那张，就是从这个模板里生成出来的。我的名字是真的，我的身份证号是真的，但那个“结清”是假的。
我当时为什么没看出来
因为我不懂征信。我不知道真正的征信报告长什么样，不知道“结清”那两个字应该出现在哪个位置，不知道真正的征信报告上还有“账户状态”“逾期金额”“逾期月份”这些栏目。
更重要的是，我当时太想信了。我已经交了43500元，已经拉了表姐，已经拿了推荐奖。如果那张截图是假的，那我就是骗了表姐的人。我承受不了这个结论。所以我选择信那张截图。
我自己去打征信报告那天
窝点被端之后，我去了中国人民银行征信中心。我打了一份详细版报告。打印出来是好几页纸，密密麻麻全是字。
我拿着那份报告站在打印店门口，站了很久。上面没有“结清”，有的是一长串逾期记录。信用卡那一栏，从逾期一个月到逾期六个月，每个月一个数字。网贷那几栏，状态写的是“呆账”。
“结清”和“呆账”的区别
“结清”是你把钱还完了，账户关闭，记录正常。银行不会再催你，征信上显示的是你履约完成。
“呆账”是你一直没还，逾期时间太长，银行把这笔账从“逾期”状态转成了“呆账”。看起来不显示了，其实更严重。因为“呆账”在征信上比“逾期”还难看。你去申请任何贷款、信用卡，只要征信上有“呆账”，基本就是秒拒。
他们给我看的那个“结清”，其实就是“呆账”。他们知道我不懂，所以拿“呆账”来骗我，说这是“结清”。
真正的征信报告上有什么
真正的征信报告上，有你的基本信息，有你的信贷记录，有你的查询记录。信贷记录里，每一笔贷款、每一张信用卡，都会显示账户状态、逾期金额、逾期月份、最近一次还款日期。
如果一笔账真的结清了，账户状态会显示“结清”，逾期金额会显示“0”，最近一次还款日期会显示你还清的那一天。
如果一笔账是呆账，账户状态会显示“呆账”，逾期金额会显示你欠的那个数字，最近一次还款日期会显示你最后一次还款的那一天。如果那天是两年前，那就说明你两年没还了。
我拿到的那张截图，只有“结清”两个字，没有账户状态，没有逾期金额，没有最近一次还款日期。因为它是模板生成的，那些栏目填不上去。
征信上的不良记录，不会因为被骗就消除
我打电话问过征信中心，问因被骗入传销导致的逾期能不能申请消除。对方说，征信记录反映的是客观事实，你确实逾期了，不管你是因为什么原因。因被骗导致的，可以通过报警处理，但征信记录本身不能因为这个理由删除。
不良记录保留五年，从你还清那天算起
征信上的不良记录，还清之后还要保留五年才能消除。而且这五年是从你还清的那一天开始算，不是从你逾期的那一天开始算。
也就是说，如果你欠了一笔钱，逾期了两年才还清，那这个不良记录会在征信上保留七年。七年之内，你申请房贷、车贷、信用卡，大概率都过不了。
我后来才知道，还有“征信修复”的骗局
征信变差之后，我手机上开始收到各种短信，说可以帮我“修复征信”“消除逾期记录”“债务优化”。我差点点进去看了。
后来我查了一下，这些所谓的“征信修复”，全是骗人的。中国人民银行征信中心明确说过，任何声称能“钻空子”消除真实逾期记录的，都是骗局。征信上的逾期记录，只有一种情况能提前删除，就是银行自己搞错了，你向银行提出异议，银行核实后修改。除此之外，没有任何人能帮你删。
我现在是怎么面对征信的
我把所有的债，一笔一笔写在一张纸上。信用卡多少，网贷多少，跟亲戚朋友借的多少。写完之后我发现，总数比我以为的少一些。因为我一直不敢算，所以脑子里那个数字被恐惧放大了。
主动联系银行
我打了好几个银行的客服电话，说明我的情况。有的银行同意给我做分期，有的银行说可以减免部分滞纳金。不是每家都同意，但至少比不接电话强。你不接电话，银行只会认为你在恶意逃债。
不再信任何“清零”
我不再搜“平债”，不再信“征信修复”，不再看“债务优化”的广告。我知道那些都是同一套东西，换了个名字。债务没有捷径，征信上的逾期记录不会因为你去了一趟秦皇岛就消失。
我欠的钱还在还。征信报告还很难看。但至少我现在不再骗自己了。
如果你正在看“征信清零”报告
我想跟你说几句话。
不要看截图，看原件
如果他们给你看征信报告，让他拿原件，不要看截图。原件上有账户状态、逾期金额、最近一次还款日期。截图可以PS，原件PS不了。
自己去打一份
你拿着身份证，去中国人民银行征信中心，或者去任何一家银行的征信查询机，打一份详细版报告。你自己看，上面写的是什么。不要让别人替你看，不要让别人替你解释。
问一个问题
你问他们：这个“结清”是正常结清，还是呆账？正常结清是还完了，呆账是逾期太久转的。他们如果答不上来，或者说“你不需要知道这么多”，你就该走了。
真正的国家政策，从来都是公开发布的。不需要靠微信群传播，不需要躲在一个小城市里上课，更不需要你瞒着家人。真正的征信清零，也不需要你交2900元。你自己把钱还了，征信自然就清了。
我写这些，是因为我也看过那张假报告
我也盯着那张截图看了很久，我也告诉自己那是真的，我也拿那张截图给我妈看过。我妈看不懂征信，她只是说：你小心点。
我没有小心。我把那张截图当成了希望，把那张截图背后的人当成了救星。后来我才知道，那张截图是模板生成的，那些人拿的就是我表姐的钱。
这个网站不收费，不带货，不卖课。我写这些，是因为我知道“征信清零”这四个字对负债的人意味着什么。我不希望你也被那张截图骗进去。
你欠的是钱，不是命。钱可以慢慢还。征信花了可以慢慢养。但如果你为了那张假截图把亲戚朋友全拉进去，你失去的不只是钱。
